二手房房齡與貸款有什麼關係

二手房與新房在很多方面都存在較大的差別。其中，比較明顯的一個差異就是新房沒有房齡一說，而二手房則存在房齡的因素。購房者在貸款購買二手房時，房齡對於貸款額度就會有一定的影響——房齡越老，貸款額度就越低。那麼二手房房齡與貸款有什麼關係？我們一起在下文中進行了解吧。

一、二手房房齡對中介代辦貸款流程的影響

二手房房齡較高會直接影響房屋中介機構代辦貸款的流程，但是不同的中介機構在處理方式上有所不同，但大概有三種方式，具體如下：

1、對於房齡較老的房子，一般會處理的謹慎一些，因爲房齡和貸款額度是直接掛鉤的。一般流程是在簽訂二手房買賣合同之後，再簽訂貸款合同，然後上報審批，銀行審批透過之後再過戶，買方見收件單付首付款。

2、一般對於房齡較老的二手房，在貸款方面多少會遇到一些“問題”，因爲銀行對高齡的老房子貸款要求比較嚴格，而且各個銀行對房齡與貸款額度的要求也不盡相同，但可以肯定的一點是，房齡越老，貸款額度越低。

3、對於一些實力較強的房屋中介，即使是房齡較老的二手房，透過相應的合法渠道，貸到款是不成問題的。不過在合同條款方面，一般對於貸款批不下來而造成的違約責任並不是所有的二手房買賣合同中都會約定。

二、銀行看法

我國商品房市場是最近十幾年走向成熟的，而15年以上的房子較舊，如房型不合理、功能落後、無停車場等，不太符合現代人的居住需求。此外，老房子在權屬方面也易出糾紛。一旦貸款人無法正常還款，銀行也難以處置。因此，銀行在給這部分房源貸款時比較慎重。不過，如果找已結清房產貸款的親友擔保，獲得貸款的機率會增大。

工行、農行、建行、中信銀行等多家銀行對高齡的老房子貸款要求比較嚴格，而比較新的二手房貸款則比較受歡迎。同時，房齡也會對貸款年限和貸款比例產生雙重影響。一般來說二手房的商業貸款年限因不同銀行有不同規定，通常是房齡加貸款年限不超過35年且房屋必須是在1987年後建造的，不過夜有的銀行規定必須1990年以後建成的且擬抵押房屋的建築面積不得低於50平方米。

三、專家建議

對於房齡較老的二手房，商業貸款和公積金貸款差別較大，同一套高房齡的二手房，商業貸款可能只能貸20%，而公積金貸款則有可能貸50%。因此，專家建議購房者，“對於房齡較老的二手房，建議使用公積金貸款”。

結合以上分析建議購房者貸款購買二手房時，尤其是購買房齡較老的二手房時，爲避免產生不必要的糾紛，在二手房買賣合同中切記對貸款方面的相關事宜進行條款約定，如貸款合同審批不能透過時，違約責任該如何約定，由哪方承擔;何種情況下可以解除二手房買賣合同等等。

房地產行業的發展使得房價一路攀升，這也給大多數購房者買房帶來了阻礙，貸款便被大衆普遍接受。但是貸款畢竟關乎大量財產，所以銀行對此都有嚴格規定，對於二手房更是障礙頗大。對於一般的住房，法律中規定的房齡爲70年。而要是二手房房齡越高的話，那麼在購買這樣房屋的時候，向銀行申請貸款的，所能獲得貸款批准的可能性就相對較小一些。