法律知識知多少，貸款買車

一、不輕信口頭承諾

林某為買車，通過B公司業務員張某介紹，與B公司訂立了《車貸借款合同》，約定林某向B公司借款10萬元，並以自有車輛抵押給B公司，借款期限36個月，月綜合費率0.7%。業務員張某還口頭表示，因為B公司賬戶不能正常扣劃款，林某需每月將應付款支付到公司的另一業務員徐某某的個人賬戶內。林某支付了第一期綜合費後，B公司向林某出借了10萬元。林某歸還了24期款項後出現逾期。B公司將林某訴至法院。訴訟中，B公司主張的欠款金額和林某實際履行的金額出現爭議，B公司否認實際收款人徐某某的業務員身份，亦否認授權徐某某代B公司收款，《車貸借款合同》對收款人並未作明確的約定，林某承擔了舉證不能的法律後果。

審判實踐中發現，一些公司或業務人員在宣傳產品時口頭承諾了各種所謂的優惠政策，或口頭要求部分款項支付到業務人員個人賬戶，但相關內容實際均未落實為合同條款。訴訟中，消費者往往以雙方曾作出口頭約定為由進行主張，但若缺乏確鑿證據，法院通常難以採信。

此外，部分消費者系通過借款平臺與出借人訂立合同，直接對接消費者的業務人員並非借款合同相對方的工作人員，有些消費者聽信業務人員的要求，直接將還款支付到業務人員個人賬戶，此時亦容易引發糾紛。

而一旦面臨訴訟，消費者訴訟能力相較於公司主體往往較弱，相關證據的調取費時費力，且在多層巢狀的法律關係下，相關事實的認定本身即存在難度。因此，消費者簽訂和履行合同時要注意以下幾點：

1. 儘量選擇正規的金融機構；2. 認真閱讀合同條款後再行簽約；3. 口頭約定需落實到紙面；4. 向對方公司或合同載明的收款賬戶進行付款；5. 留存付款記錄。

二、逾期還款，後果很嚴重

趙某為貸款買車，通過C金融產品服務網站簽訂了《金融服務合同》，約定借款20萬元，執行年利率為10%，借款期限為12個月，還款方式為等額本金還款。若任意一期款發生逾期的，則C公司有權提前宣佈貸款全部到期，並且加收逾期罰息，利率為在上述貸款執行日利率水平上加計30%，計算公式為逾期罰息=(逾期貸款本金+未還利息)*日罰息利率*逾期天數。如借款人未按期足額支付本息構成違約的，C公司有權要求借款人承擔因追索本合同項下的權利而產生的合理費用，包括但不限於律師費等。C公司發放借款後，趙某在還款過程中出現逾期。C公司訴至法院，法院最終判令趙某支付拖欠的借款、利息、罰息、律師費、訴訟費等各項費用。

借款合同、融資租賃合同中通常會對逾期還款違約責任作出約定，罰息計算方式或為在期內利率基礎上上浮30%-50%，或為按一定標準每日計收。若逾期期數達到合同約定情形，出借人、出租人還有權宣佈提前收回全部借款或租金加速到期。如果出借人通過訴訟方式維權，消費者可能還將為此支付訴訟費，並賠償借款人為訴訟維權產生的律師費等合理開支。除了需額外支付高額費用外，消費者還可能會在個人徵信系統上留下不良記錄，影響此後辦理房貸、車貸、信用卡等金融業務。因此，一旦選擇貸款方式購車，消費者務必要做到誠信履約。