貸款逾期

當前位置 /首頁/金融服務/貸款逾期/列表

買房子後還不起貸款要怎麼辦

買房子後還不起貸款要怎麼辦

由於現在大多數人買房都是通過按揭貸款的方式進行的,而此時從銀行方面獲得了房貸之後,其實會將房款結清,之後就需要按照約定來償還銀行的貸款。而現實中,也經常出現買房子後還不起貸款的情況,那此時要如何處理才行?我們一起在下文中進行具體瞭解吧。

首先,我們來分析一下開發商、購房者和銀行三者之間的法律關係。

概括來說,開發商與購房者之間屬房屋買賣合同關係,購房者和提供貸款的銀行之間形成借貸合同關係。

與此同時,銀行為了保障貸款安全,要求購房者(借款人)以房產作抵押,從而形成了從屬於借貸合同的抵押合同關係。

根據《擔保法》的規定,借款人可採取保證(借款人個人或第三人的信用擔保)、抵押(不動產等)、質押(動產、法律允許的有價證券或某種財產權)等不同的擔保方式。

明確還款責任

產權過戶前,開發商是還款責任人。購房者交付了首付款,辦妥抵押貸款,開發商與購房者之間房屋買賣關係確立。

在開發商沒有為業主辦理產權證之前,貸款人停止還貸,銀行無權找貸款人催款,只能找開發商問罪。

產權過戶後,購房者是還款責任人。購房者和銀行之間原本是借貸關係。同時,銀行為了保障貸款安全,要求貸款人以房產作抵押,從而又增加了一層抵押關係。

辦理了產權證之後,借貸合同及抵押合同就進入執行過程中,貸款人如果出現不能按時支付月供款的情況,銀行有權對貸款人進行處理。

買房子後還不起貸款怎麼辦?

根據法律規定,貸款人連續6個月以上未還款,銀行就有權將此事付諸法律判決。

通過司法程式處理抵押房產時,房產的共有人、承租人在同等條件下享有優先購買權。

所得金額要先支付處理過程發生的費用,再扣除應繳稅款,之後償還銀行的債權本息、違約金、賠償損失。

如有剩餘,交還貸款人,不足以支付違約金、賠償金的部分,銀行有權向貸款人繼續追討。

還不起貸款該怎樣應對呢?

1、協商暫停還款

王某為個體戶,由於經營不善的原因,無法履行房屋還貸義務。銀行工作人員找上門來,瞭解了事實情況後,建議他“暫停還款”。

暫停的,是本金的償付,利息還是照付不誤。李某接受了這一協議,但他很快就發現,選擇暫停還款,自己的壓力還是很大。

小店經營看來已無回春之望,每月在還貸款上面,也很難支撐。後,他只能把房子賣掉,換取自己無債之身。

而且恢復正常還款後,暫停還款幾個月,就要往後順延幾個月。如此算來,並不合算。

該案例當中的王某,若是選擇延長貸款年限,也不至於終落個不得已賣房的結果。

2、協商延長貸款年限

某小型貿易公司業主張先生,購買某市一套商品房,在銀行貸款50萬,期限為5年,每月還貸9631.56元。

後因公司經營上遇到困難,張先生暫時無力償還這筆費用,故向銀行申請暫停還貸。

銀行工作人員建議他,將按揭的年限延長至30年,如此,每月還貸金額不超過3036元,這樣的費用支出,張先生覺得還可勉強接受,將來公司經營狀況好轉,大不了再提前把貸款還清就是了。

於是重新簽訂了貸款協議,避免了房產強行抵押的後果,且自己在銀行的誠信度也沒有受到損害。

現實中,買房子後還不起貸款的情況也不少見,而這個時候其實與開發商沒有什麼關係了,畢竟此時房屋買賣已經完成了,房款結清了,而商品房也是實際轉移了佔有的。還不起房貸的情況下,主要是與銀行產生糾紛,此時銀行可以就抵押的房屋進行拍賣,拍賣所得的價金可以優先受償。

TAG標籤:貸款 買房子 #