商品房按揭貸款的步驟是怎樣的

如今很多人在購買商品房的時候，僅僅是由自己支付了首付款，而剩餘的房款則是向銀行申請按揭貸款的，不過此時商品房需要抵押給銀行，在還清了銀行貸款之後，才能解除抵押。那實踐中商品房按揭貸款的步驟是怎樣的呢?請一起在下文中進行了解。

一、商品房按揭貸款的步驟是怎樣的

商品房按揭貸款的程式主要體現在《個人住房貸款管理辦法》第6條規定之中，結合實物操作來看，主要有以下幾個步驟：

(一)購房者同開發商簽訂購房合同並支付不低於20%首付款。

(二)具備按揭貸款條件的申請人向相關金融機構提出申請，提供真實的個人資料。這裡提醒大家，購買期房時，金融機構主要是各商業銀行的分理處或者營業部，並且申請人對金融機構並不具有選擇的可能，一般都要向與出賣人有特定業務關係的金融機構申請。

(三)經辦的金融機構對申請人的貸款條件進行審查核實，決定是否法房按揭貸款;

(四)借款人與貸款人簽訂按揭貸款合同，借款人如果選擇自動劃款方式還款，應當在銀行開立還款賬戶申領儲蓄卡;

(五)辦理擔保、保證或者保險手續;

(六)貸款人接受借款人委託，依照其指令將按揭貸款劃入出開發商賬戶。

二、如何選擇貸款方式?

在簽訂好購房合同後，緊接著您就該辦理購房貸款了。那麼對個人來講，您應選擇哪種貸款方式更適合呢?下面就將公積金貸款與商業貸款以及組合貸款做以介紹， 您可根據自己的實際情況選擇適合自己的貸款方式。

1、公積金貸款利率低於商業利率。兩者相比，5年期內(含5年)的住房貸款，住房公積金貸款年利率要比商業貸款低1.17%，5年期以上的住房貸款， 貸款年利率要低0.99%，如果按上限貸款的話(目前住房公積金貸款的上限為30萬元)，這個利息差額還是挺大的，一年下來，大約相差2000多元;貸 15年，就差三四萬元左右。

2、公積金貸款首付款比商業貸款的首付款低10%。商業貸款目前最高的成數是八成，即購房者至少要支付總房款的20%作為首付款，而住房公積金貸款最 高可達到九成，即購房者可以申請房款90%的貸款，首付10%即可。

3、貸款保險不同。商業貸款只需辦理住房保險，而住房公積金貸款如果不選擇擔保中心做擔保的話，按規定要辦理壽險，而住房保險則自願購買。而由於辦理 了壽險，根據與保險公司簽訂的合同，一旦貸款人因病或遭受意外傷害事故所致身故或全殘時，貸款將由保險公司償還;此外，貸款人如失業一年以上，無法償還貸 款時，保險公司將為其償還領取失業救濟金期間須償還的貸款本息。在做完房產抵押登記後，還可以解除壽險合同，去保險公司退回保險費。

4、公積金貸款的手續相對於商業貸款，其手續要繁雜一些。

5、此外還有組合貸款的方式，當購房人需要申請的貸款額度比較大時，可以同時申請商業貸款和公積金貸款。因此，住房公積金貸款和商業貸款的優點和缺點 它都具備。

實踐中，商品房按揭貸款的步驟自然是要比一次性全款購房的步驟要複雜一些，畢竟此時需要準備材料向銀行申請按揭貸款，而即使銀行批准了貸款，也要等到一定時間才能將貸款打下來。而在申請按揭貸款的時候，購房者需要根據實際情況選擇恰當的貸款方式才行。